Процент является частью прибыли в качестве максимального предела ставки процента выступает сама прибыль, и процент может быть выше прибыли. Выплата процента должна зависеть от нормы прибыли, являющейся средством измерения степени возрастания промышленного капитала.
Уровень ставок процента по ссудам зависит от условий ссуды: суммы, сроков, видов кредита, платежеспособности заемщика. Для первоклассных заемщиков устанавливается самая низкая ставка – прайм райт.
Процент присваивается ссудным капиталистом – кредитором.
Норма процента представляет собой отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду. Показывает степень реализации собственности на денежный капитал или меру полученного дохода от его применения. Зависит от величины средней нормы прибыли, влияет также соотношение спроса и предложения на ссудный капитал.
Существует два вида нормы процента: рыночная норма процента (существует в каждый момент времени на рынке ссудных капиталов) и средняя норма процента (усредненная норма процента за определенный период времени).
Функции нормы процента:
- перераспределение части прибыли промышленных и торговых предприятий
- регулирование капиталистического производства путем распределения ссудного капитала между предприятиями и отраслями
- в отдельных случаях страхование против риска обесценивания денег
Зависит от:
- Цикличности развития рыночной экономики. На стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема— снижается, в начале промышленного подъёма норма процента остаётся низкой, не смотря на значительное повышение нормы прибыли;
- Темпов инфляционного процесса (которые на практике даже несколько отстают от темпов повышения ссудного процента);
- Эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемого через учетную политику центрального банка в процессе кредитования им коммерческих банков;
- Ситуации на международном кредитном рынке (например, проводившаяся США в 80-х гг. политика удорожания кредита обусловила привлечение зарубежного капитала в американские банки, что отразилось на состоянии соответствующих национальных рынков);
- Динамики денежных накоплений физических и юридических лиц (при тенденции к их сокращению ссудный процент, как правило, увеличивается, острый недостаток ссудного капитала приводит к резкому росту ссудного процента);
- Динамики производства и обращения, определяющей потребности в кредитных ресурсах соответствующих категорий потенциальных заемщиков (минимального размера процент достигает в фазе депрессии. Предложение ссудного капитала увеличивается именно в результате упадка и застоя производства; Всякое возрастание спроса приводит к повышению процентных ставок как по активным, так и по пассивным операциям банка;
- Сезонности производства (например, в России ставка ссудного процента традиционно повышается в августе—сентябре, что связано с необходимостью предоставления аграрных кредитов и кредитов для завоза товаров на Крайний Север);
- Соотношения между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью (ссудный процент стабильно возрастает при увеличении внутреннего государственного долга. В разгар кризиса норма процента достигает максимального размера, т.к. отток средств из банков увеличивается вместе с ростом спроса на кредит;
Можно заключить, что изменение нормы процента связано с рыночным механизмом, а также зависит от государственного регулирования.
